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Stratégie patrimoniale
SECTEUR
L'investissement d'Eric
Papa d’un enfant d’une première union, la venue du deuxième avec sa nouvelle épouse a poussé Éric à se poser rapidement des questions sur l’organisation de son patrimoine et la préparation de l'avenir.
Sans toutefois savoir réellement quoi faire, Éric est venu nous voir à la recherche d'une aide pour mettre de l'ordre dans ces idées et répondre à son besoin d’investir pour protéger son épouse et ces deux enfants équitablement si jamais il devait lui arriver quelque chose.
Le mot d’Éric :
"Merci Rodolphe et Thomas pour leurs conseils, je ne pensais pas pouvoir réaliser ce projet si facilement. "
Le mot de Thomas :
"Nous étions ravis de la confiance accordée par Éric, car mettre une famille à l’abri n’a pas de prix. Aujourd’hui et si tout va bien, il pourra à l’avenir même se permettre de passer sa retraite au soleil comme il en rêvait."
357 €
D'épargne mensuelle
251 394 €
De protection de la famille
282 394 €
De capital constitué à terme
28€
De coût de service mensuel
(Frais empruntables.)
Le contexte
Fonctionnaire de 40 ans, vient de devenir papa pour la seconde fois, le premier avec sa nouvelle épouse.
Il souhaite investir dans l’immobilier depuis quelques années sans jamais avoir franchi le pas.
Cette seconde naissance a éveillé en lui des interrogations sur la protection de ses proches, il veut protéger sa nouvelle épouse, mais sans désavantager son premier enfant.
Quand on lui parle de projets à long terme, Éric évoque également son rêve de passer sa retraite au soleil dans le sud de la France.
Analyse
En tant que fonctionnaire, Éric ne constatera pas de perte de revenus importante à la retraite.
Il n’a donc pas besoin de se constituer de revenus complémentaires en prévision de cette dernière.
Nous l'avons bien compris pendant notre entretien, son premier objectif est de sécuriser l’avenir de son épouse et ses 2 enfants de manière équitable.
Son projet de retraite en bord de mer a aussi attiré notre attention, mais ce n’est pas pour lui sa priorité, car il pense que les deux ne sont pas compatibles.
Pourtant, avec une stratégie d’investissement bien pensée, nous pouvons répondre à ses deux besoins conjointement : protéger sa famille et se faire plaisir.
Ingénierie patrimoniale
Pour répondre aux besoins d'Eric, nous avons pointé l'intérêt de construire le projet via un montage avec SARL de famille et démembrement des parts. Ainsi, Eric :
- conserve les prérogatives sur son bien et l'éventuel futur capital de revente pour acheter la résidence de ses rêves à son départ en retraite.
- s'assure qu'en cas de décès, il puisse transmettre à moindre coût fiscal et de manière équitable. Le tout, en évitant l'indivision, cette dernière étant régulièrement source de conflits intra-familiaux.
La solution
Séduit par cette idée, nous le guidons vers l’achat d’un grand T2 en cœur de ville. Grâce à sa configuration avantageuse, nous le transformons en 3 pièces afin d’en optimiser la rentabilité.
Un bien à caractère patrimonial conserve sa valeur et assure une revente dans les meilleures conditions. Ainsi, à son départ en retraite, Éric pourra s’acheter la résidence de ses rêves en bord de mer avec le capital constitué.
Si jamais il devait lui arriver malheur, il protège ses proches avec un bien valorisé et facilement revendable.
De plus, nous conseillons à Éric d’utiliser un maximum de sa capacité d’emprunt afin de bénéficier le plus possible de l’assurance emprunteur. Dès le début de son investissement, sa famille est couverte sur la valeur totale du bien.
Enfin, grâce à un montage astucieux, tout a été réfléchi et mis en place pour protéger ses proches conformément à sa volonté, le tout à moindre coût fiscal.
Paramètres de l'investissement :
- Prix affiché : 237 000€
- Secteur : au cœur du 6e arrondissement de Lyon
- Optimisation locative : transformation d'un T2 en T3
Les chiffres en détails
Prix d'achat
Travaux
Frais de notaire
Frais d'ingénierie
Mobilier
Investissement
222 464 €
43 460 €
16 669 €
282 394 €
Investissement
Apport
Financement
Durée
Échéances
282 394 €
31 000 €
251 394 €
20 ans
1 237 €
Loyers
Charges
Échéances
Épargne
1 100 €
220 €
1 237 €
357 €
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Le contexte
Fonctionnaire de 40 ans, vient de devenir papa pour la seconde fois, le premier avec sa nouvelle épouse.
Il souhaite investir dans l’immobilier depuis quelques années sans jamais avoir franchi le pas.
Cette seconde naissance a éveillé en lui des interrogations sur la protection de ses proches, il veut protéger sa nouvelle épouse, mais sans désavantager son premier enfant.
Quand on lui parle de projets à long terme, Éric évoque également son rêve de passer sa retraite au soleil dans le sud de la France.
Analyse
En tant que fonctionnaire, Éric ne constatera pas de perte de revenus importante à la retraite.
Il n’a donc pas besoin de se constituer de revenus complémentaires en prévision de cette dernière.
Nous l'avons bien compris pendant notre entretien, son premier objectif est de sécuriser l’avenir de son épouse et ses 2 enfants de manière équitable.
Son projet de retraite en bord de mer a aussi attiré notre attention, mais ce n’est pas pour lui sa priorité, car il pense que les deux ne sont pas compatibles.
Pourtant, avec une stratégie d’investissement bien pensée, nous pouvons répondre à ses deux besoins conjointement : protéger sa famille et se faire plaisir.
Ingénierie patrimoniale
Pour répondre aux besoins d'Eric, nous avons pointé l'intérêt de construire le projet via un montage avec SARL de famille et démembrement des parts. Ainsi, Eric :
- conserve les prérogatives sur son bien et l'éventuel futur capital de revente pour acheter la résidence de ses rêves à son départ en retraite.
- s'assure qu'en cas de décès, il puisse transmettre à moindre coût fiscal et de manière équitable. Le tout, en évitant l'indivision, cette dernière étant régulièrement source de conflits intra-familiaux.
La solution
Séduit par cette idée, nous le guidons vers l’achat d’un grand T2 en cœur de ville. Grâce à sa configuration avantageuse, nous le transformons en 3 pièces afin d’en optimiser la rentabilité.
Un bien à caractère patrimonial conserve sa valeur et assure une revente dans les meilleures conditions. Ainsi, à son départ en retraite, Éric pourra s’acheter la résidence de ses rêves en bord de mer avec le capital constitué.
Si jamais il devait lui arriver malheur, il protège ses proches avec un bien valorisé et facilement revendable.
De plus, nous conseillons à Éric d’utiliser un maximum de sa capacité d’emprunt afin de bénéficier le plus possible de l’assurance emprunteur. Dès le début de son investissement, sa famille est couverte sur la valeur totale du bien.
Enfin, grâce à un montage astucieux, tout a été réfléchi et mis en place pour protéger ses proches conformément à sa volonté, le tout à moindre coût fiscal.
Paramètres de l'investissement :
- Prix affiché : 237 000€
- Secteur : au cœur du 6e arrondissement de Lyon
- Optimisation locative : transformation d'un T2 en T3
Les chiffres en détails
Prix d'acquisition
Travaux et ameublement
Frais de notaire
Investissement
222 464 €
43 460 €
16 669 €
282 394 €
Investissement
Apport
Financement
Durée
Échéances
282 394 €
31 000 €
251 394 €
20 ans
1 237 €
Loyers
Charges
Échéances
Épargne
1 100 €
220 €
1 237 €
357 €