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Stratégie équilibrée
SECTEUR
L'investissement de Nathalie et Laurent
Quand leurs deux fils ont quitté le foyer, Nathalie et Laurent se sont retrouvés avec une capacité d'épargne importante.
Comme de nombreux Français, préoccupés par la retraite et désireux de construire un patrimoine afin de se protéger et de pouvoir transmettre du patrimoine à leurs enfants, ils pensaient à l'immobilier.
Mais, ils repoussaient l'échéance pour une raison légitime : ayant déboursé plusieurs milliers d'euros dans des loyers pour loger leurs fils pendants leurs études, ils ne voulaient pas reproduire la même erreur et projetaient d'acheter un bien en vue de loger leur fille lors de ses futures études. Nathalie et Laurent préféraient donc attendre quelques années.
Par notre expérience, nous savons que l'immobilier permet de concilier plusieurs projets à la fois, et c'est ce que nous avons réussi à faire pour Nathalie et Laurent.
Nous leur avons permis d'investir sans attendre, tout en préparant l'éventuel besoin de logement pour les études de leur fille.
Un investissement efficace, pensé et conçu selon leurs besoins, leur a permis de gagner de nombreuses années.
En déroulant, découvrez comment nous avons conçu cet investissement afin de répondre à leurs besoins.
392 €
D'épargne mensuelle
1 000€
De revenus complémentaires
275 444 €
De capital constitué à terme
37 €
De coût de service mensuel
(Frais empruntables.)
Le contexte
Mariés depuis 25 ans, leurs deux ainés viennent de quitter le foyer.
Ne les ayant plus à charge, la capacité d’épargne du couple a augmentée.
Ils aimeraient en profiter pour préparer leur retraite, mais se sentent bloqués. Ils ont beaucoup dépensé pour loger leurs fils pendant leurs études et ne veulent pas reproduire la même erreur pour la petite dernière.
Ils évoquent leur envie d’acheter un bien pour la loger quand elle fera ses études et préfèrent donc attendre.
Analyse
Nathalie et Laurent partiront à la retraite dans environ 17 ans. C'est la durée idéale pour profiter de leur complément d’épargne actuel afin de leur constituer un revenu défiscalisé au moment de la retraite.
Chaque année de perdue entrainera une augmentation importante de l'effort d'épargne nécessaire pour leur créer un revenu complémentaire décent.
Nous les alertons sur le fait qu'il est essentiel de commencer dès maintenant.
Nous les rassurons sur le fait qu'un investissement immobilier avec une stratégie équilibrée va permettre de conjuguer leurs besoins :
préparer leur retraite, construire un patrimoine à transmettre à leurs enfants et anticiper les éventuelles études de leur fille.
Ingénierie patrimoniale
Très soucieux de la transmission de leur patrimoine, nous avons expliqué à Nathalie et Laurent les bonnes pratiques en matière de succession et les avons conseillers sur les décisions à prendre.
Nous leur avons expliqué comment, en cas de décès :
- protéger le conjoint survivant,
- transmettre leur patrimoine à moindre coût fiscal aux enfants au second décès.
Concernant le bien immobilier, ce dernier a été logé dans une SARL de famille avec démembrement des parts et donation aux enfants.
Ainsi :
- Nathalie et Laurent conservent tous droit sur le bien immobilier et les revenus qui en découlent,
- Protègent le conjoint survivant, il conservera les droits sur le bien,
- Préparent la transmission du bien à leurs enfants, puisque ces derniers, détenant la nue-propriété des parts, en deviendront pleins propriétaires en franchise totale de droits de succession à payer au second décès,
- Enfin, ils éviteront le régime de l'indivision à leurs enfants, ce dernier étant très souvent source de conflits intrafamiliaux.
Étant donné la valeur du patrimoine du couple, grâce aux conseils distillés et au montage concernant le bien immobilier, c'est près de 39 000€ économisés en frais de successions pour leurs enfants.
La solution
Nous les guidons vers l’achat d’un appartement T2 dans Lyon intra-muros.
Ce dernier sera divisé en deux studios loués séparément.
Ainsi, l’un des d’eux pourra être habité ultérieurement par leur fille pendant ses études.
C’est la stratégie parfaite pour eux : pas besoin de payer un loyer si leur fille fait des études dans la ville la plus proche et le second, toujours loué, apportera des revenus locatifs qui adouciront l’effort d’épargne du foyer.
Également, si elle fait ses études dans une autre ville, les loyers des deux appartements permettront de compenser les loyers versés par ailleurs.
Ils avaient prévu d’attendre les études de leur fille pour se décider, cette solution leur fait gagner plusieurs années dans la préparation de leur retraite.
Paramètres de l'investissement :
- Prix affiché : 205 000€
- Secteur : Lyon intra-muros
- Optimisation locative : division d'un T2 en deux studios
Les chiffres en détails
Prix d'achat
Travaux
Frais de notaire
Frais d'ingénierie
Mobilier
Investissement
215 000 €
44 319 €
16 125 €
275 444 €
Investissement
Apport
Financement
Durée
Échéances
275 444 €
30 000 €
245 444 €
17 ans
1 380 €
Loyers
Charges
Échéances
Épargne
1 300 €
312 €
1 380€
392 €
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Le contexte
Mariés depuis 25 ans, leurs deux ainés viennent de quitter le foyer.
Ne les ayant plus à charge, la capacité d’épargne du couple a augmentée.
Ils aimeraient en profiter pour préparer leur retraite, mais se sentent bloqués. Ils ont beaucoup dépensé pour loger leurs fils pendant leurs études et ne veulent pas reproduire la même erreur pour la petite dernière.
Ils évoquent leur envie d’acheter un bien pour la loger quand elle fera ses études et préfèrent donc attendre.
Analyse
Nathalie et Laurent partiront à la retraite dans environ 17 ans. C'est la durée idéale pour profiter de leur complément d’épargne actuel afin de leur constituer un revenu défiscalisé au moment de la retraite.
Chaque année de perdue entrainera une augmentation importante de l'effort d'épargne nécessaire pour leur créer un revenu complémentaire décent.
Nous les alertons sur le fait qu'il est essentiel de commencer dès maintenant.
Nous les rassurons sur le fait qu'un investissement immobilier avec une stratégie équilibrée va permettre de conjuguer leurs besoins :
préparer leur retraite, construire un patrimoine à transmettre à leurs enfants et anticiper les éventuelles études de leur fille.
Ingénierie patrimoniale
Très soucieux de la transmission de leur patrimoine, nous avons expliqué à Nathalie et Laurent les bonnes pratiques en matière de succession et les avons conseillers sur les décisions à prendre.
Nous leur avons expliqué comment, en cas de décès :
- protéger le conjoint survivant,
- transmettre leur patrimoine à moindre coût fiscal aux enfants au second décès.
Concernant le bien immobilier, ce dernier a été logé dans une SARL de famille avec démembrement des parts et donation aux enfants.
Ainsi :
- Nathalie et Laurent conservent tous droit sur le bien immobilier et les revenus qui en découlent,
- Protègent le conjoint survivant, il conservera les droits sur le bien,
- Préparent la transmission du bien à leurs enfants, puisque ces derniers, détenant la nue-propriété des parts, en deviendront pleins propriétaires en franchise totale de droits de succession à payer au second décès,
- Enfin, ils éviteront le régime de l'indivision à leurs enfants, ce dernier étant très souvent source de conflits intrafamiliaux.
Étant donné la valeur du patrimoine du couple, grâce aux conseils distillés et au montage concernant le bien immobilier, c'est près de 39 000€ économisés en frais de successions pour leurs enfants.
La solution
Nous les guidons vers l’achat d’un appartement T2 dans Lyon intra-muros.
Ce dernier sera divisé en deux studios loués séparément.
Ainsi, l’un des d’eux pourra être habité ultérieurement par leur fille pendant ses études.
C’est la stratégie parfaite pour eux : pas besoin de payer un loyer si leur fille fait des études dans la ville la plus proche et le second, toujours loué, apportera des revenus locatifs qui adouciront l’effort d’épargne du foyer.
Également, si elle fait ses études dans une autre ville, les loyers des deux appartements permettront de compenser les loyers versés par ailleurs.
Ils avaient prévu d’attendre les études de leur fille pour se décider, cette solution leur fait gagner plusieurs années dans la préparation de leur retraite.
Paramètres de l'investissement :
- Prix affiché : 205 000€
- Secteur : Lyon intra-muros
- Optimisation locative : division d'un T2 en deux studios
Les chiffres en détails
Prix d'acquisition
Travaux et ameublement
Frais de notaire
Investissement
215 000 €
44 319 €
16 125 €
275 444 €
Investissement
Apport
Financement
Durée
Échéances
275 444 €
30 000 €
245 444 €
17 ans
1 380 €
Loyers
Charges
Échéances
Épargne
1 300 €
312 €
1 380€
392 €