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Stratégie dynamique
SECTEUR
L'investissement de Marc et Sophie
Marc et Sophie nous ont été présentés par l’un de nos partenaires conseiller en gestion de patrimoine.
Après un bilan retraite avec leur conseiller, c’était pour eux une véritable douche froide, en tant que commerçant, la perte de revenus s'annonçait considérable.
Le mot de Marc et Sophie :
"Merci beaucoup à Rodolphe. Nous voulions préparer notre retraite et avions commencé à nous renseigner de notre côté sur l’investissement immobilier. Mais étant donné notre âge et petite épargne, nous pensions qu’il était impossible de réaliser un tel projet si simplement."
Le mot de Rodolphe :
"Merci à Marc et Sophie pour leur confiance et leur sympathie. Nous avons réalisé un beau projet sur un secteur par toujours facile à appréhender, mais aujourd’hui tout se déroule parfaitement et nous sommes ravis. "
68 €
D'épargne mensuelle
908€
De revenus complémentaire
199 700 €
De capital constitué à terme
23 €
De coût de service mensuel
(Frais empruntables.)
Le contexte
Marc et Sylvie sont restaurateurs depuis 20 ans. Leur affaire fonctionne bien, mais l’activité est cyclique et le COVID a généré beaucoup d’incertitudes et d’angoisses.
En tant que commerçants, ils savent qu’ils devront faire face à une perte de revenus importante à leur retraite. Ils pensaient avoir le temps de la préparer, mais les événements récents les ont rendus très inquiets.
Analyse
Nous identifions plusieurs sujets qui les préoccupent : En cas de coup dur pour l’un, ils s’inquiètent sur leur capacité à continuer à vivre sans toucher à leur épargne.
Une capacité d’épargne qu’ils jugent trop faible pour investir et conserver leur train de vie actuel.
Protéger le conjoint survivant, car ils travaillent à deux et en cas de décès, le second ne pourra plus continuer son activité seul. Nous les avons orientés vers une stratégie dynamique, car elle est parfaite pour répondre à leurs besoins.
L’idée est de maximiser les revenus locatifs et de réduire l’épargne mensuelle à consacrer au projet. Ils bénéficieront également de revenus complémentaires plus élevés à terme.
Ingénierie patrimoniale
Contrairement aux autres exemples de réalisation, la situation de Marc et Sophie ne nécessitait pas de schéma spécifique en terme d'ingénierie patrimoniale.
L'important était de sécuriser le conjoint survivant et l'activité, nous avons donc sélectionné pour eux les assurances de prêt et locatives offrant les meilleures garanties.
La solution
Nous leur proposons l’achat d’un appartement dans un secteur dans lequel nous anticipons une valorisation à long terme, mais dans lequel les prix sont encore abordables.
Le bien sera loué sous forme de colocation afin d’en optimiser la rentabilité.
Nous avons également sélectionné pour eux les assurances de prêt les plus protectrices pour palier le risque majoré en cas de décès de l’un d’eux.
Paramètres de l'investissement :
- Prix affiché : 150 000€
- Secteur : Moulin à vent (proche Lyon 8e)
- Optimisation locative : Location à la chambre
Les chiffres en détails
Prix d'achat
Travaux
Frais de notaire
Frais d'ingénierie
Mobilier
Investissement
150 000 €
38 500 €
11 200 €
199 700 €
Investissement
Apport
Financement
Durée
Échéances
199 700€
14 000 €
185 700 €
20 ans
908 €
Loyers
Charges
Échéances
Épargne
1 200 €
360 €
908 €
68 €
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Le contexte
Marc et Sylvie sont restaurateurs depuis 20 ans. Leur affaire fonctionne bien, mais l’activité est cyclique et le COVID a généré beaucoup d’incertitudes et d’angoisses.
En tant que commerçants, ils savent qu’ils devront faire face à une perte de revenus importante à leur retraite. Ils pensaient avoir le temps de la préparer, mais les événements récents les ont rendus très inquiets.
Analyse
Nous identifions plusieurs sujets qui les préoccupent : En cas de coup dur pour l’un, ils s’inquiètent sur leur capacité à continuer à vivre sans toucher à leur épargne.
Une capacité d’épargne qu’ils jugent trop faible pour investir et conserver leur train de vie actuel.
Protéger le conjoint survivant, car ils travaillent à deux et en cas de décès, le second ne pourra plus continuer son activité seul. Nous les avons orientés vers une stratégie dynamique, car elle est parfaite pour répondre à leurs besoins.
L’idée est de maximiser les revenus locatifs et de réduire l’épargne mensuelle à consacrer au projet. Ils bénéficieront également de revenus complémentaires plus élevés à terme.
Ingénierie patrimoniale
Contrairement aux autres exemples de réalisation, la situation de Marc et Sophie ne nécessitait pas de schéma spécifique en terme d'ingénierie patrimoniale.
L'important était de sécuriser le conjoint survivant et l'activité, nous avons donc sélectionné pour eux les assurances de prêt et locatives offrant les meilleures garanties.
La solution
Nous leur proposons l’achat d’un appartement dans un secteur dans lequel nous anticipons une valorisation à long terme, mais dans lequel les prix sont encore abordables.
Le bien sera loué sous forme de colocation afin d’en optimiser la rentabilité.
Nous avons également sélectionné pour eux les assurances de prêt les plus protectrices pour palier le risque majoré en cas de décès de l’un d’eux.
Paramètres de l'investissement :
- Prix affiché : 150 000€
- Secteur : Moulin à vent (proche Lyon 8e)
- Optimisation locative : Location à la chambre
Les chiffres en détails
Prix d'acquisition
Travaux et ameublement
Frais de notaire
Investissement
150 000 €
38 500 €
11 200 €
199 700 €
Investissement
Apport
Financement
Durée
Échéances
199 700€
14 000 €
185 700 €
20 ans
908 €
Loyers
Charges
Échéances
Épargne
1 200 €
360 €
908 €
68 €